Quand Nadège Ferrat a acheté un lave-linge à 1 200 euros via le crédit proposé en caisse, elle pensait avoir fait une bonne affaire. Paiement en 36 fois, mensualité de 48 euros. Simple.
Ce que le vendeur ne calcule pas avec vous
Le taux annuel effectif global du contrat était de 19,4%. Sur 36 mois, le coût total du crédit atteignait 528 euros. Son lave-linge lui avait en réalité coûté 1 728 euros. Pour une machine que ses voisins avaient payée 1 150 euros en soldant leur livret bancaire.
L'erreur n'est pas d'avoir eu recours au crédit. C'est de ne pas avoir calculé le coût réel avant de signer. Ce calcul prend moins de 3 minutes avec une calculatrice ordinaire.
Le mécanisme qui rend cette erreur si courante
Les crédits à la consommation sont présentés en mensualités, jamais en coût total. Notre cerveau compare 48 euros par mois avec son budget mensuel, pas 1 728 euros avec le prix du produit. C'est une architecture de présentation délibérée.
Depuis, Nadège applique une règle simple avant tout achat financé: calculer d'abord le coût total réel, puis comparer avec l'alternative. Deux fois sur trois, elle trouve une option moins chère en cherchant 10 minutes.